Su HSA y la jubilación: los principales 3 consejos para maximizar sus ahorros

Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) funciona como una cuenta de ahorros para la jubilación. Descubra cómo usar su HSA a fin de alcanzar sus objetivos relativos a su etapa jubilatoria.

Si desea saber si una HSA es adecuada para usted, visite Further℠ (antes SelectAccount®).

Conocer más acerca de una HSA

 

1. Deposite fondos en su HSA con antelación

Deposite en su cuenta el máximo permitido al comienzo de cada año. Si bien tiene tiempo de hacer depósitos en su HSA hasta la presentación de su declaración fiscal, comenzar de inmediato cada mes de enero le da más tiempo de sacar provecho de los ahorros libres de impuesto que acumula en su HSA. Con el transcurrir de los años y solo con esta estrategia, podrá tener cientos de miles de dólares adicionales.

2. Espere para hacer retiros de su HSA

Demore la mayor cantidad de tiempo posible el momento de retirar dinero de su HSA. Pague de su bolsillo sus gastos médicos y deje que el dinero de su HSA siga incrementándose libre de impuestos. Luego, reponga de los ahorros de su HSA el dinero que utilizó para cubrir esos gastos médicos elegibles. Recuerde guardar sus recibos. Consulte la documentación de su HSA para saber si puede escanear sus recibos y guardarlos en un archivo electrónico.

3. Use su HSA para invertir

Use una porción del saldo de su HSA para comparar fondos mutuos o hacer otro tipo de inversión que redunde en ganancias potenciales.

Ejemplo:

Una pareja de 45 años podría tener al momento de jubilarse entre $185,215 y $263,200 ADICIONALES en su HSA si sigue estas estrategias. Le explicamos cómo:

Deposita $6,750 por año en su HSA durante 20 años y obtiene una ganancia del 6 por ciento sobre lo invertido en su HSA:*

  • Tiene $2,000 al año en gastos en salud elegibles.
  • Cada año, retira dinero de su HSA para recuperar lo que pagó de su bolsillo.
  • En 20 años tendrá $185,215 en su HSA al iniciar su etapa jubilatoria.

Si la misma pareja demora en retirar cada año los $2,000 y paga de su bolsillo los gastos relacionados con el cuidado de salud:

  • A la edad de 65 tendrá $263,200 en su HSA.
  • Luego, a través de su plan HSA cubre los gastos médicos acumulados elegibles que no pagó u obtiene un reembolso del dinero invertido en años anteriores.
  • Tendrá $223,200 en su HSA.

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*La tasa de rentabilidad del 6 por ciento es únicamente ilustrativa. Las ganancias reales variarán. Invertir en fondos mutuos conlleva riesgos, incluida la posible pérdida del capital.

Esto es información general acerca de cómo funcionan los beneficios del plan. Revise el Resumen de beneficios y cobertura, y el folleto de beneficios de su plan médico específico para obtener información acerca de cómo funciona su plan.

Depende de usted siempre verificar si su proveedor está en la red de su plan médico antes de recibir sus servicios. No todos los proveedores están en todas las redes. Puede pagar más por todos los costos de su atención médica si su proveedor está fuera de la red o no tiene contrato con Blue Cross (esto se denomina proveedor no participante). Puede verificar si su proveedor está en su red llamando a servicio al cliente al número que figura en la parte trasera de su tarjeta de ID del miembro.

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